□楚天都市报极目新闻记者 徐蔚

继车险、人身险业务落地“报行合一”后，非车险业务“报行合一”也实施在即。近日，国家金融监督管理总局发布《关于加强非车险业务监管有关事项的通知》（以下简称通知），加强费率管理，明确“报行合一”，强化市场行为监管。通知将自2025年11月1日起实施。业内人士认为，短期内，《通知》将给财险公司带来一定冲击，但中长期而言，相关措施落地有助于提升行业发展质量。

佣金下调

有人离场有人忙

所谓“报行合一”，即保险公司在产品设计时的假设费用率，必须与实际销售过程中产生的费用率相符。简单理解，就是“上报什么，就执行什么”，不能“说一套，做一套”，不能出现备案与实际销售行为不一致的情况。

近年来，随着保险市场竞争的加剧，部分保险公司为了提升产品竞争力，采取了降低备案成本、夸大产品收益的策略，导致“报行不一”现象出现。然而，在经济增速放缓、市场环境复杂的情况下，这种经营模式容易导致经营风险。因此，监管部门提出了“报行合一”的要求，旨在防止保险公司采取过于激进的经营策略，规范市场的不正当竞争行为。

对保险公司来说，“报行合一”降低了保险公司的经营成本；对一线销售人员来说，“报行合一”则意味着佣金水平的下滑。有数据显示，银保渠道“报行合一”后，平均佣金水平较之前降低约30%。

在保险行业从业十余年的张韬（化名）看来，“报行合一”对头部代理人影响有限，即便佣金下调几个点，他们的收入依旧会很高，在高收入的推动下，他们必然会继续深耕这个行业。不过，部分代理人原本佣金不高，若进一步下调，可能触及生存底线，难免会有人因此选择退出。“全行业统一执行‘报行合一’，意味着即便转换平台，情况也没有本质改变。与其纠结于无法控制的因素，不如着力提升自身专业能力，持续在行业中发展。”张韬坦言。

在经历中介渠道的“报行合一”后，业务能力较强的许阳变得更忙了。他利用社交平台的个人账户，通过直播、撰文等形式，拓展更广泛的客户圈。“我每天接到的咨询比以前多很多，反而因为一些从业者的退出，让留存者有更多机会接触到更多的客户。”

监管升级

阵痛之后是高质量发展

对保险行业而言，“报行合一”并非可选项，而是推动行业实现高质量发展的必由之路。

从车险及人身险在银保与个险渠道的政策实践来看，非车险业务推进“报行合一”虽难免经历短期阵痛，但长期将促进行业健康发展。

盘古智库高级研究员余丰慧在接受采访时分析认为，《通知》的出台意味着监管进一步趋严，有助于推动行业走向规范，提升服务质量，保护消费者权益。长期来看，这将有利于行业稳定与可持续发展，但短期内可能会对那些依赖传统营销模式和高费用率运作的公司带来挑战。首先，加强费率管理意味着非车险产品的定价需要更加透明规范，有助于遏制不正当竞争，推动市场良性发展。其次，“报行合一”要求保险公司所备案的条款和费率必须与实际执行一致，这将有效抑制低价倾销等扰乱市场秩序的行为，维护市场公平。

“对代理人而言，新规也将改变其业务拓展方式。以往依赖高额手续费吸引客户的策略将受到限制，代理人需更加注重提升服务质量与专业能力，以适应新的监管环境。”余丰慧认为，尽管短期内可能面临一定压力，但从长远看，这也是推动代理人队伍专业化、服务意识提升的重要契机。总体来看，《通知》的实施是对非车险市场的一次关键调整，旨在构建更加健康、有序的发展生态。