□楚天都市报极目新闻记者 陈红 通讯员 吴杰

不少中小微企业有信息、缺信用，且大部分资产为应收账款、存货等动产，这些因素制约了中小微企业融资。大力推动信息共享，进而促进银企信息对称和信用增进，是帮助中小微企业拓宽融资渠道的重要路径。

中国人民银行湖北省分行依托人民银行征信系统、动产融资统一登记公示系统、中征应收账款融资服务平台、全国中小微企业资金流信用信息共享平台、地方征信平台“鄂融通”等征信基础设施，为中小微企业挖掘和赋予更多的信用资源，为金融服务实体经济提供有力征信支撑。

各类数据可增信

企业线上获贷1000万

武汉某工程设备公司是一家高新技术企业，由于销售订单激增、原材料价格上涨，企业运营资金捉襟见肘，后来通过“301”线上信用贷款模式，无需任何抵质押，顺利获得1000万元贷款。

“301”贷款模式指的是3分钟申贷、0抵押0担保0人工干预、一键式提款。人民银行湖北省分行加强与工商、税务、电力等部门和公共事业单位的信息协同共享，支持金融机构依法获取、整合和使用，持续推广“301”模式，便利中小微企业融资。

此外，人民银行湖北省分行引导湖北省征信公司以地方征信平台“鄂融通”为基础，搭建湖北省中小企业商业价值信用贷款运行平台、农民个人和农村资产信用价值贷款运行平台，依规共享调用全省中小企业政务、市场等涉企数据，以及全省农民个人、农业生产经营组织的资产、生产经营等涉农数据，更好支撑中小微企业“轻资产、宽信用、便利化”融资，满足“三农”发展融资需求。

“唤醒”应收账款

供应链企业整体受益

应收账款是小微企业的主要动产之一，过去往往难以及时转换为流动资金。为有效盘活小微企业应收账款，人民银行湖北省分行推广应用应收账款融资服务平台，已推动22家供应链核心企业与平台、金融机构三方系统直连，将单一企业的“小授信”转化为供应链整体的“大信用”。

中标后没有充足资金来完成政府采购项目，是不少政府采购中标企业经常遇到的难题。而且，企业融资需求往往呈现小额、高频、循环的特点，传统线下办理渠道难以适应。人民银行湖北省分行配合相关部门开发上线湖北省级“政采贷”平台，与应收账款融资服务平台打通，打造“政采贷2100模式”（利率优惠20%、1天放款、0抵押、0跑腿），有效盘活政府采购中标企业的“沉睡资产”。

襄阳某建筑安装公司中标一建设项目后，从襄阳农商行申办“政采贷”，实现全流程线上操作。2025年上半年，湖北省依托应收账款融资服务平台实现应收账款融资3549笔、金额1188亿元，线上政采贷1499笔、金额74.1亿元，金额均位居全国第一位。

动产也能变活钱

取水权为企业贷来20万

从事包装饮用水生产的企业，在夏季销售高峰之际，急需一笔周转资金用于产品营销，怎么办？十堰市某饮品公司没有想到，当地农商行将企业一处水源地取水权进行质押登记和公示，为企业发放取水权质押贷款20万元，解决企业的燃眉之急。

针对中小微企业融资抵押物不足和对权益类融资工具认识应用不充分等问题，人民银行湖北省分行依托动产融资统一登记公示系统，推动生产设备、原材料、半成品、产品、生物活体资产等动产，以及碳排放权、排污权、水权、林权等生态环境权益的统一登记服务，提升动产和环境权益抵质押融资的覆盖面、便利性。2025年上半年，湖北省依托统一登记公示系统登记动产和权利11.2万笔，服务市场主体11.1万家。

资金流可“生金”

企业凭经营实力获贷

湖北一家专注于农业科技研发与应用的创新型中小企业，前不久面临原材料采购、生产线升级等迫切资金需求，但由于该企业属于轻资产企业，缺乏足够的抵质押品，可贷金额仅40万元。汉口银行引导企业对接资金流信用信息平台，精准评估企业的经营实力和信用状况，最终为企业按该行最低优惠利率发放信用贷款150万元。

自去年中小微企业资金流信用信息平台应用以来，人民银行湖北省分行积极引导金融机构扩大平台接入，将平台查询应用嵌入信贷业务流程，已初步探索出在新客营销、贷前调查、贷中审批、贷后管理全流程的应用路径。从2024年10月平台上线到2025年6月底，湖北首批19家试点银行依托平台为3563家企业发放贷款129亿元。

“信用村”好致富

农户授信资金节节攀高

襄阳市农民刘先生一直想种植香菇，但苦于没有启动资金。后来，当地农商行对他所在村开展了信用农户和信用村评定，近年来对刘先生的授信从刚开始的2万元逐步提升到10万元循环贷。

人民银行湖北省分行从省、市层面深化农村信用体系建设，归集整合涉农信息资源，优化信用户、信用村、信用乡镇三级信用评定，引导金融机构在风险可控前提下对信用评价良好的涉农主体应贷尽贷，鼓励各地将创评结果与担保增信、奖补贴息、涉农保险、创先评优等惠农政策有效衔接。2024年，湖北省评定信用户220万户、信用村1.65万个、信用乡镇997个。