□楚天都市报极目新闻记者 陈红

10月12日，六大国有商业银行陆续发布关于2024年批量调整存量房贷利率操作事项的公告，公告从调整范围、调整规则、调整方式、申请及调整时间等方面予以明确。从工、农、中、建、交、邮储银行等几大国有行已经发布的公告来看，2024年10月25日将对符合条件的存量商业性个人住房贷款利率进行批量调整，调整后于当日起按新的利率水平执行，调整前利息按原合同利率水平计算。

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LPR加点高于-30BP的个人房贷将调整

本次批量调整的贷款范围，各大银行表述不同，但都是银行已发放的首套、二套及以上存量商业性个人住房贷款。

工商银行称，调整范围为已发放的用途为购买住宅的商业性个人住房贷款，包括普通纯商业性个人住房贷款、公积金组合贷款中的商业性个人住房贷款；执行利率在LPR基础上加点幅度高于-30BP的存量个人住房贷款（包括首套、二套及以上）；须为浮动利率定价方式，固定利率和基准利率的贷款须先转为浮动利率再进行调整。

建设银行对此次批量调整的贷款范围做了详细说明：2024年10月25日（不含）前已发放的和已签订合同但未发放的商业性个人住房贷款（包含首套、二套及以上个人住房贷款，公积金组合贷款中的商业性个人住房贷款部分），如符合下列条件，可纳入本次批量调整：贷款利率采用贷款市场报价利率（以下简称“LPR”）为定价基准进行加点（加点可为负值）的浮动利率方式，且约定利率水平在LPR基础上的加点幅度高于-30BP的贷款，可纳入本次批量调整；贷款利率采用基准利率定价或采用固定利率方式，且执行利率水平高于最近一个月公布的LPR-30BP的贷款，须于2024年10月23日（含）前，向我行申请转换为采用LPR为定价基准的浮动利率贷款（以下简称“固转浮”）后，可纳入本次批量调整；以下三种贷款不纳入本次批量调整，包括个人商业用房（含商住两用房）贷款、公积金个人住房贷款；利率水平在LPR基础上加点幅度不高于-30BP的贷款；2024年10月25日仍采用基准利率定价的贷款、固定利率贷款。

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以浮动利率定价的房贷统一批量调整

对于调整方式，各大银行明确，分为以浮动利率定价的存量个人住房贷款和固定利率和基准利率的房贷两种情况。对于以浮动利率定价的存量个人住房贷款（包括首套、二套及以上），客户无需申请，银行将统一批量调整。

中国银行在“调整规则”中明确，对于贷款市场报价利率（LPR）贷款，如房贷所在城市无新发放房贷利率加点政策下限或加点政策下限不高于-30BP，则LPR加点幅度高于-30BP的，将其LPR加点幅度调整至-30BP；LPR加点幅度不高于-30BP的，将不调整。如房贷所在城市有新发放房贷利率加点政策下限且加点政策下限高于-30BP，则LPR加点幅度高于加点政策下限的，将其LPR加点幅度调整至加点政策下限；LPR加点幅度不高于加点政策下限的，将不调整。

农业银行公告显示，在目前已取消新发放房贷利率加点下限的地区，对于在贷款市场报价利率（LPR）基础上加点幅度高于-30BP的存量房贷（含首套、二套及以上），将其加点幅度调整为-30BP。对于在LPR基础上加点幅度不高于-30BP的，不作调整。在目前存在新发放房贷利率加点下限的北京、上海、深圳等地区，对于在LPR基础上加点幅度高于-30BP的存量房贷（含首套、二套及以上），将其加点幅度调整为-30BP，且不低于所在城市目前执行的新发放房贷利率加点下限。对于在LPR基础上加点幅度不高于-30BP或不高于加点下限的，不作调整。

建设银行在公告中称，可纳入本次批量调整的浮动利率贷款，无需借款人申请，将于2024年10月25日统一进行批量调整，充分满足客户利率调整的便捷性需求。除北京、上海、深圳的二套及以上住房贷款外，对其他地区纳入本次批量调整的存量房贷，以及北京、上海、深圳地区纳入本次批量调整的首套房贷款，统一将利率在LPR基础上的加点幅度批量调整为-30BP，新的利率即日生效。对纳入本次批量调整的北京、上海、深圳的二套及以上住房贷款，将利率在LPR基础上的加点幅度，调整为所在城市相应的二套房贷款利率加点下限。具体下限水平，可关注银行批量调整存量房贷利率的客户问答，或咨询贷款经办机构。当前约定利率在LPR基础上的加点幅度不高于所在城市相应的二套房贷款利率加点下限的，不作调整。

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“固转浮”业务需主动申请办理

各大银行也在公告中明确，对于固定利率和基准利率的房贷，需客户先提出申请转成浮动利率，以最近一个月贷款市场报价利率（LPR）转换为加点形式，转换后如利率水平高于LPR-30BP，再将加点幅度调整至上述下限。利率转换后不得再转回固定利率或基准利率定价。

对于“固转浮”业务，工商银行明确“存量固定利率和基准利率贷款，客户需线上或线下向我行申请调整利率定价方式，转换为LPR浮动利率定价后，再按上述调整规则进行利率调整。”

农业银行在公告中称，对固定利率或参考贷款基准利率定价的房贷客户，需先申请转换为以LPR为定价基准的浮动利率贷款，符合本次利率调整政策的，再按前述规则进行利率调整；未申请转换的，将无法办理。需进行利率定价转换的房贷客户，可在2024年10月22日（不含）之前，通过我行手机银行或贷款经办行提出转换申请，符合本次利率调整政策的，纳入2024年10月25日批量调整范围。

根据建设银行公告，可纳入本次批量调整的采用基准利率定价的贷款、固定利率贷款，客户须于2024年10月23日（含）前，主动申请办理“固转浮”业务，转换为浮动利率贷款后，我行将按上述“（一）”款关于浮动利率贷款的规则，进行本次批量调整。自2024年10月12日（含）起，申请“固转浮”业务的客户，可以登录建行手机银行、建行智慧个贷微信小程序等线上渠道，在“存量房贷利率调整”中点击“申请转为浮动利率”功能，按系统提示自助办理，或联系贷款经办机构申请办理。办理“固转浮”业务时，客户需签订贷款协议，贷款利率转换为在LPR基础上加点（加点可为负值）的浮动利率方式，LPR取最近一个月LPR值。客户成功办理“固转浮”后，在剩余贷款期限内，不能转回按固定利率或基准利率定价。

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贷款人可多种方式查询调整结果

存量房贷利率调整后，贷款人如何获得调整结果？工商银行在公告中明确，将通过短信告知客户利率调整结果，客户可在手机银行“房贷利率调整”栏目查询利率调整结果，也可通过手机银行或网上银行“贷款-我的贷款”栏目查询调整后贷款利率、还款计划。如客户对利率调整事宜存在异议，可在利率调整后联系贷款服务行。

农业银行称，将在手机银行、贷款经办行、95599、营业网点等渠道提供利率调整结果查询等服务，客户可于2024年10月25日起进行查询。

中国银行客户可于2024年10月26日起，登陆手机银行APP，通过“贷款-房贷利率调整”，选择名下相应房贷并查询该笔房贷的调整记录。同时，中国银行也将在批量调整完成后，通过短信告知客户利率调整结果。如客户对利率调整事宜存在异议，请在利率调整后联系贷款经办行。

建设银行称，2024年10月25日（含）起，客户可通过建行手机银行、建行智慧个贷微信小程序的“存量房贷利率调整”功能，查询本次批量调整结果。

交通银行表示，存量房贷利率调整后，可在“手机银行-金融-贷款”栏目查询调整后贷款详情。

邮储银行明确，存量房贷利率批量调整后，将通过短信告知利率调整结果，客户也可在手机银行查询调整后的贷款利率及还款计划。因利率批量调整业务规模较大，短信发送可能存在分批次发送、时效滞后等情况，也可能存在因客户未向银行更新房贷业务联系方式等情况导致短信送达失败。

此外，几家国有行在公告中明确，在办理存量房贷利率调整过程中，银行不收取任何费用。