□楚天都市报极目新闻记者 徐蔚

根据此前监管要求，自9月1日起，新备案的普通型保险产品预定利率上限为2.5%。记者了解到，多家保险公司已于9月1日前陆续停售预定利率3.0%的普通型保险产品，并已上线预定利率2.5%的新产品，包括年金险、终身寿险、重疾险等。业内人士表示，在利率下行背景下，保险资金投资收益率持续承压，降低负债成本是资产负债匹配的内在要求。预定利率下调有助于降低人身险公司负债成本、化解利差损风险，促进行业健康可持续发展。

新上线保险产品迎来涨价

今年8月，国家金融监督管理总局发布《关于健全人身保险产品定价机制的通知》（下称《通知》）明确，自9月1日起，新备案的普通型寿险产品预定利率上限调整为2.5%，相关责任准备金评估利率也按此执行。同时，预定利率超过上限的普通型寿险产品停止销售。

一位保险经纪人告诉记者：“我们合作的保险公司陆续上线新产品，包括增额终身寿险、重疾险、年金险等，最近每天都在培训学习新产品。”

比如，工银安盛人寿上新多款增额终身寿险、两全保险、重疾险产品；中英人寿推出一款两全保险产品；建信人寿推出新的增额终身寿险产品；复星联合健康推出多款重疾险产品。部分新上架的产品保障责任较此前有所升级。比如，有少儿重疾险增加了基础保障责任、特需医疗服务、专家视频问诊等增值服务。

对于消费者来说，预定利率下调后，保险产品价格或迎来上涨。上述保险经纪人告诉记者，此次调整对保险期限在一年期以上的长期产品影响较为显著。部分保障型产品的价格将有所提升。以30岁女性投保50万保额为例，按照30年期缴，保费多在12000元至13800元，相比预定利率调整前，价格上涨1100元至1700元，涨幅在10%至14%。

此外，少儿终身重疾险产品则面临更大的涨价幅度。以一款少儿终身重疾产品（无身故责任）为例，按照0岁投保，保额为50万元等同样条件下，2023年7月31日调价后、2024年8月31日价格分别为：2185元、2620元 ，调价幅度分别为16%、20%。

推动行业健康可持续发展

业内人士认为，保险产品预定利率下调后，或在短期内对保费收入产生冲击，但长期来看，有助于化解行业利差损风险，促进行业可持续发展。

经济学家、新金融专家余丰慧接受极目新闻记者采访时表示，预定利率从3.0%下调到2.5%，对消费者和保险行业都有影响。对消费者来说，新的保险产品收益率会降低，会觉得吸引力下降，转而寻找其他投资渠道，比如银行理财、股票、基金等；同时，保险公司为了覆盖未来的赔付和管理成本，会提高保费。

不过，对保险行业来说，预定利率下调有助于保险公司更好地控制利差损风险，提高财务稳健性，保险公司会减少对高预定利率产品的依赖，加大保障型产品的开发和推广力度，推动行业回归保障本质，同时，为了吸引客户，保险公司会在服务、创新等方面下功夫，提供更多元化的产品和服务，提升整体竞争力。总体来看，这一调整有助于控制风险、优化产品结构和提升服务质量，推动行业健康可持续发展。

在保险产品涨价后，消费者配置时又该注意哪些问题？余丰慧提醒，消费者在选择保险产品时，要更加关注保险公司的信誉、服务质量和产品的保障范围，而不仅仅是收益率，配置时要根据自己的健康状况、家族病史、经济能力等因素，选择适合自己的产品，不必盲目追求最高保额，也不必盲目追求保障的全面性。对比不同保险公司的产品，考虑保障范围、价格、理赔服务等多方面因素，做出更理性的决策。