□楚天都市报极目新闻记者 柴荆

银保渠道“报行合一”持续推进之下，银行系险企表现备受市场关注。险企一季度偿付能力报告显示，10家银行系险企合计实现保险业务收入1875.54亿元，同比增长23.72%。其中光大永明人寿降幅为15.96%，下滑幅度最大。

一季度净亏损6.24亿元

成立于2002年4月22日的光大永明人寿，是由具有逾百年海外寿险经验的加拿大永明金融与中国光大集团携手组建的，成为中国北方第一家合资寿险公司。

背靠光大集团，光大永明人寿早期发展比较顺利。光大银行不仅与光大永明人寿签署了一揽子团险协议，并通过旗下银行网点全力支持其发展。光大永明人寿保费也是一路扩张，2018年首次突破百亿大关，成功跻身百亿俱乐部。2018年至2023年，光大永明人寿分别实现保费收入103.44亿元、117.38亿元、134.7亿元、140.88亿元、170.75亿元、194.73亿元。

但是激进的产品政策，只赢了“保费”，输了盈利能力。记者注意到，2022年开始，光大永明人寿陷入亏损，其中，2022年由盈转亏，大幅亏损13.57亿元，同比下降超1000%。其中第四季度净利润亏损11.77亿元，一个季度将过去九年的盈利赔完。到了2023年情况也并没有转亏为盈，2023年净亏损近6.48亿，两年合计亏损超20亿元。

值得注意的是，根据偿付能力报告，光大永明人寿2024年一季度亏损已达6.24亿元，亏损金额已趋近去年全年，若不改善可能会比2022年亏损更多。

不仅如此，自2022年以来，光大永明人寿保费收入也开始出现增长乏力之势，增速不升反降，2024年一季度甚至出现了15.96%的同比下滑，从上年同期的55.59亿元收缩至46.72亿元。

退保金和赔付支出高涨

对于净利润下滑的原因光大永明未在报告中说明。一般来讲，险企净利下滑的原因主要是三个方面，提取保险责任准备金、赔付支出、手续费及佣金支出，记者了解到，光大永明人寿面临着退保金和赔付支出高涨、受限于银保渠道等诸多困境。

数据显示，光大永明2022年退保金较2020年增长331%至28.13亿元。此后2022、2023年，光大永明人寿退保金额居前三位的产品累计退保分别为19.7亿元、11.5亿元，均超过当年业绩亏损额。

2023年1-4季度偿付能力报告数据显示，当期光大永明人寿综合退保率分别为1.34%、2.14%、2.91%和3.44%。

其中，光大永明附加增利金账户年金保险（万能型）更是以7.07亿元的金额成为年度退保冠军；而在综合退保率居前三名的产品中，光大永明理财二号年金保险和光大永明安鑫二号年金保险的年度退保费用也分别高达3.98亿元、2.01亿元，对应的退保率甚至分别达到惊人的73.14%和81.58%。也就是说，以上三个产品在2023年就累计退保了13.06亿元，是当年亏损额度的一倍之多。

值得注意的是，从业务和产品结构上看，以上产品均为寿险产品和来自银保渠道，也显示出长期以来光大永明人寿尚未摆脱对银保渠道的依赖，以及对年金险等理财型保险的倚重。

偿付能力报告还显示，2022年度光大永明人寿旗下分公司累计受到监管处罚3次，罚款金额近38万元，2023年受到监管处罚2次，罚款总计78万元。具体情形包括存在给予保险消费者保险合同约定以外利益的行为、存在违规接受投保人使用信用卡对保单贷款进行还款的违法行为、存在跨省经营保险业务、销售误导等行为。

此外，投资理财型产品占比较高的问题，也反映在投诉方面。黑猫平台数据显示，光大永明人寿目前投诉量已达139条，消费者投诉的业务类别主要集中在寿险业务，主要投诉原因为对保单退费、虚假宣传、消费误导等问题。