□楚天都市报极目新闻记者 徐蔚
据记者梳理，工行、农行、中行、建行、交行、邮储银行等六家国有大行2023年“成绩单”已全部揭晓。整体来看，2023年，国有六大行经营业绩稳中有进，资产质量保持稳定。国有六大行2023年归母净利润均实现同比增长，6家银行不良贷款率较2022年末均实现下降。
资产质量整体保持稳健
在净利润方面，工行依旧稳坐头把交椅。2023年，该行实现归母净利润3639.93亿元，建行紧随其后。2023年建行、农行、中行、交行和邮储银行分别归属该行股东的净利润3326.53亿元、2693.56亿元、2319.04亿元、927.28亿元和862.7亿元。
不过，值得注意的是，国有六大行2023年的净利润增速均低于上一年。工行、建行、农行、中行、邮储银行和交行去年实现归属于股东的净利润增速分别为0.80%、2.44%、3.90%、2.38%、1.23%和0.68%，而2022年净利润增速分别为3.49%、7.06%、7.40%、5.02%、11.89%和5.22%。
在营业收入方面，中国银行营业收入同比增幅最大，同比增长超6%。邮储银行营业收入同比增幅位列第二，同比增长2.25%至3425.07亿元。
防控风险是金融工作永恒的主题，资产质量是商业银行的生命线。国有六大行2023年全年业绩稳健增长的同时，资产质量整体保持基本稳定。6家银行的不良贷款率较2022年末均有所下降。具体来看，截至2023年末，邮储银行不良贷款率最低，为0.83%，下降0.01个百分点；中国银行不良贷款率为1.27%，下降0.05个百分点，降幅最大；农业银行、交通银行不良贷款率均为1.33%，分别下降0.04个百分点、0.02个百分点；工商银行不良贷款率为1.36%，下降0.02个百分点；建设银行不良贷款率为1.37%，下降0.01个百分点。
六大行拟大手笔分红4134亿元
在业绩保持稳健增长的同时，各家大行保持了大手笔分红的力度。按照利润分配方案，六家大行拟现金分红合计达4134亿元。
工商银行将向普通股现金派息总额共计人民币1092.03亿元，较上年增加10.34亿元，占归属于母公司普通股股东净利润的比例达31.3%。
建设银行此次也加入“千亿分红俱乐部”，在国有六大行中排名第二。根据利润分配方案，建行预计将每10股派发4元（含税），预计总派发现金股息达1000.04亿元。
此外，农业银行、中国银行、交通银行、邮储银行分红派息金额分别达到808.11亿元、695.93亿元、278.49亿元、258.81亿元。
值得一提的是，这次银行分红比例悉数达30%或以上，其中交行现金分红比例最高，为32.67%。交通银行在年报中表示，秉持与股东共享改革发展成果的理念，现金分红率连续11年保持在30%以上。2023年，董事会建议普通股每股分配现金股利人民币0.375元，共计278.49亿元，占净利润的32.67%。
多家券商对2024年银行业投资策略的研判指出，短期来看，银行板块以其高股息特征较获市场资金青睐：上市银行历来分红都没有大起大落，赚股息的确定性较明显，且近年来多家银行股分红率亦有提升趋势，有能力实现分红率进一步提升的银行股值得重点跟踪关注。
支持实体经济做好“五篇大文章”
2023年，国有六大行积极履行责任担当，持续推进信贷结构优化调整，加大支持实体经济力度。年报显示，国有六大行2023年末的贷款总额较该年初均实现不同程度的增长，这些信贷资源主要投放至绿色金融、普惠金融、先进制造业、战略性新兴产业等重点领域。
例如，截至2023年末，工商银行的贷款总额较该年初增加2.88万亿元，增幅为12.4%。战略性新兴产业贷款达2.7万亿元，新增近9500亿元，余额增量均市场第一；绿色信贷规模近5.4万亿元，较年初增加近1.4万亿元；普惠贷款余额达到了2.23万亿元，有贷户147万户，均较年初增长超4成。
农业银行贷款总额的年增量为2.85万亿元。其中，制造业贷款余额为2.95万亿元，增速为28%；制造业中长期贷款余额达1.21万亿元，增速为58%；战略性新兴产业贷款规模突破2万亿元。
建设银行则综合运用贷款、债券、股权、证券化、结算与现金管理等一揽子产品为各类市场主体提供金融服务。截至2023年末，该行发放贷款和垫款总额新增2.66万亿元，承销政府类债券超2万亿元；以投行手段为实体企业提供直接融资存续规模超1.69万亿元，年度新增直接融资规模超5175亿元。
针对“三农”、小微企业、民营经济等金融供给薄弱领域，邮储银行持续深入服务，涉农贷款新增再创新高。截至2023年末，普惠小微贷款年净增占比近30%，民营企业贷款客户增长超过9万户。客户贷款总额达8.15万亿元，较2022年末增长13.02%。
在数字金融方面，中国银行聚焦数字产品、数字渠道、数字风控、数字运营等关键领域，扩展产品服务多样性、普惠性和可及性。截至2023年末，企业网银客户达819万户，比2022年末增长13.31%。手机银行月活客户数达8776万户，全年手机银行交易额达54.88万亿元，同比增长17.46%。
交通银行则发挥上海主场优势，在推进数字化转型的过程中，打造普惠金融、贸易金融、科技金融、财富金融等业务特色。比如，在科技金融方面，截至2023年末，该行科技金融授信客户数较2022年末增长41.2%；战略性新兴产业贷款、“专精特新”中小企业贷款、科技型中小企业贷款增速分别为31.12%、73.95%和39.54%。
