□楚天都市报极目新闻记者 雷原

近年来，普惠医疗保险在构建我国多层次的医疗保障体系中起到了至关重要的作用。湖北省多地陆续上线“惠民保”等多款产品。极目新闻记者注意到，目前该类产品扩展了保障责任、降低了免赔额、投保范围也进一步扩大，增加了多项健康管理权益，以吸引更多民众参保。

■花小钱看大病成为现实

小吴（ 6岁）患左腹膜后神经母细胞瘤近4年，两岁开始患得疾病，近四年来不停受到病魔的折磨，家里早已不堪重负。“我今年30岁了，车贷、房贷、抚养孩子、赡养老人，孩子生病这么久，实在无力承担费用。真的非常感谢‘江城安心保(原武汉惠医保)’对我们的帮助，减少了经济负担。” 在“江城安心保”售后服务中心办理报销的吴先生说道。

据了解，“江城安心保”是专为武汉人量身打造的商业补充医疗保险，自2021年开展以来已运行3年，累计参保人数近百万。截至2023年11月底，累计赔付近万人次。自“江城安心保2024”正式上线以来，已有近30万人参保。

《关于深化医疗保障制度改革的意见》《湖北省卫生与健康事业发展“十三五”规划的通知》（鄂政发〔2017〕28号）等一系列国家及地方政策的出台，体现了国家对发展现代保险服务业，尤其是商业健康保险的重视。

“武汉江城安心保的出现，就是保险主体积极响应国家建立多层次医疗保障体系，大力发展商业健康险的重要体现。”省委党校教授万小艳表示。

“江城安心保”是一款商业补充医疗保险，突破传统商保边界。传统商业健康险对于严重既往症一般是拒保或者责任免除，而中国太保产险湖北分公司推出的“江城安心保”是按照重大既往疾病人群可保可赔的保障模式设计，具有不限投保年龄、不设健康要求、不设户籍限制，还有低保费、高保额的特点，是对基本医保及大病保险的有效补充。

■保障方案迭代更新

“惠民保”凭借普惠利民产品发展理念，逐渐成为很多城市重要的医疗保障工程。惠民保发展至今，其产品形态不断更新迭代。

以“江城安心保”为例，“江城安心保2024” 保障方案继续优化，提供两套方案可供客户挑选，方案一新增“CAR-T”药品费用保障。方案二在方案一的基础上各项保障责任的赔付比率相对提升。此外，新增的188元的尊享版产品包含线上门诊责任，用户可以享受“在线问诊、购药直赔、送药到家”一站式服务。更让市民称赞的是，这次的增值服务更贴心，洁牙补牙、预约挂号、重疾陪诊、优选商城健康科普等七大项健康服务，更加贴近百姓生活。

中南财经政法大学医疗保险研究所所长、社保专家吕国营表示，2021年年初，太保产险湖北分公司推出了武汉首款城市定制型补充医疗保险——惠医保，经过三年的实践探索，结合武汉居民实际需要，方案再次升级，今年还增加了升级版，把在线门诊保障也纳入进来。

他表示，很欣慰看到保险主体主动创新，带给这一产品延续性和新的活力，充分体现了湖北保险企业的担当和作为。与此同时，他也对“江城安心保”从科学规范经营、主动寻求政府支持、做好落地服务等三个方面提出建议。

目前，普惠利民的补充医疗保险产品为我国多层次医疗保障体系的建设注入了新的活力。

普惠是机会和趋势，但并不意味着牺牲保障质量。通过惠民保多方参与主体的有序合作和价值主张的实现，普惠医疗保险得以在保持低价的同时，提供高质量的保障服务。当然，未来的发展仍充满挑战，需要各方共同努力，加强监管和合作，落实好医疗保障各项政策，同时加强数据的提取和监测工作。