□楚天都市报极目新闻记者 徐蔚

购买保险五年后发现确诊患病，向保险公司申请理赔却被给出拒赔结论，理由是“投保人未进行如实告知义务，责任除外”。武汉消费者徐女士与保险公司多次协商仍无法达成一致意见，于是向湖北银行业保险业纠纷调解中心申请调解。

投保五年后患病遭拒赔

徐女士原来是一名保险机构的业务员，2017年在一次体检中查出有“甲状腺结节”，同年向另外一家寿险公司咨询“重疾”险的投保问题，并把自身体检情况向该公司业务员进行了说明，在微信聊天中徐女士询问“若后期甲状腺病变出问题是否可以理赔”，在得到该机构业务员肯定后，投保了该公司的一份重疾险，并连续缴费5期，2018年徐女士从原保险机构离职。

2022年11月，徐女士确诊患上甲状腺癌，立即向寿险公司申请理赔金额50余万元。当年12月寿险公司给出拒赔结论，拒赔理由为：“投保人未进行如实告知义务，责任除外”。徐女士认为自己投保行为全程依法依规，为此多次前往保险公司理论仍无法达成一致意见，于是向调解中心申请调解。

应赔尽赔双方握手言和

由于此案涉及赔偿金额较大，调解员向多方寻求了帮助，征询调解意见，拟定调解思路。

调解员指出，投保人向保险业务员进行过相关咨询，由于保险业务员的肯定答复才进行投保，反映出该业务员在职业素养和操守上有所缺失。

而徐女士自身曾经是一名保险从业人员，应明知如实告知义务应该体现在投保单上，向保险人告知，而不是仅向业务员告知，而且事后提出即使存在故意或者重大过失不履行告知义务的，在两年抗辩期满后保险人应该予以赔付的理由。

保险公司考虑到徐女士确实患病，最后同意承担徐女士部分治疗费用，双方签署了调解协议。

保险如实告知是保险合同成立的一个重要基础，也是保险公司评估风险和制定保费的依据。

投保人应当如实告知与保险事项相关的信息，包括个人健康状况、财产状况、职业情况等。只有在了解真实情况的基础上，保险公司才能准确评估风险，制定合理的保费，并在保险事故发生时提供及时的赔偿。

投保人应如何做到如实告知？面对如实告知条款，金融消费者要做的是坚持“不问不答，有问必答”的原则。投保人在投保申请书（投保单）的健康状况告知环节，一定要如实告知自身的健康状况和既往病史情况，亲自在相应栏位进行勾选，而不是向业务员口头说明。