□楚天都市报极目新闻记者 雷原
春节将至，“打工人”开始陆续收到期盼已久的年终奖，银行和理财公司也纷纷瞄准了“打工人”的荷包，打响了“年终奖争夺战”，推出了各式各样的“年终奖理财攻略”。
极目新闻记者注意到，近期不少银行、理财公司推出“春节档”理财产品，为“打工人”出谋划策。而“打工人”又更青睐何种理财方式，该如何进行合理的财富配置呢？
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银行理财瞄准“年终奖”
近期，瞄准“打工人”的年终奖，银行和理财公司纷纷开始“放大招”，记者了解到，目前已有多个年终奖专属理财产品上架。
交通银行微银行公众号发布“年终奖省心打理攻略”，并推介了两款年终奖专“薪”定制理财；邮储银行发布年终奖投资指南，为代发工资客户推荐了两只固定收益类专属理财产品；招商银行推出年终奖升值计TREE财富大礼包，主要包含稳健投资、进取投资、保障管理、活钱管理四大方面，涵盖理财、基金、保险、黄金等多类产品。近期该行的开薪年终奖活动，推出工资卡客户专属理财，涵盖活钱理财、稳健低波、中长期限等多类产品。
除了推出各类理财产品，也有不少银行推出了贴心的理财攻略，为投资者出谋划策。光大银行武汉分行就推出了年终奖理财攻略三部曲、四账户，具体内容为：
第一，了解自己，规划未来，投资者要了解自身风险偏好，明确理财目标，这样有助于选择合适的理财策略及产品；
第二，财务检视，分析现状，投资者要分析自身财务情况，了解自身的收入、支出及资产情况，这样有助于制定合理的资产配置方案；
第三，分散投资，合理配置，可以把个人及家庭资产分为4个账户，一是要花的钱，满足日常开销，可以配置光大银行短期的保本结构性存款产品或光大银行理财子公司现金管理类产品等，满足资金流动性需求；二是保障的钱，专款专用、以小博大，可以配置光大银行代销的意外险、重疾险等产品，以解决投资者突发风险引起的开销；三是增值的钱，根据投资者风险承受能力的不同，可以配置光大银行定期存款类产品或光大银行理财子公司的“七彩阳光”系列理财产品等，满足投资者资金保值增值的需求；四是生钱的钱，可以配置光大银行代销的增额终身寿险或基金智能定投等产品，以实现投资者资金的长期增值。
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投资者更青睐稳健投资
面对机构的花式营销，投资者是否买账呢？当下，投资者们又青睐何种理财方式对年终奖进行配置？
“年终奖首先会留出来一部分置办年货，回家看看父母，给老人买些东西，其他的钱我应该会选择存起来。”谈及如何分配自己的年终奖，今年32岁的朱女士表示，“目前存款利率并不是特别理想，我会购买一些低风险、稳健的理财产品。”
“我的年终奖这周刚刚到账，现在的市场行情不太好，股市、基金都怕亏损，大额存单本金又不太够。”今年25岁的张先生告诉记者，在目前的市场环境下，自己还是想多了解一些能实现稳定增值的理财产品。
除了投资理财产品，也有不少投资者把目光放在了贵金属业务，银行贵金属业务成为不少年轻消费者打理年终奖的方式之一。
“辛苦一整年，感觉需要好好犒劳自己，我感觉买点黄金就是个不错的选择。”今年36岁的杨女士告诉记者，今年是自己的本命年，龙的生肖也非常吉利，自己打算用年终奖买点龙年金条、金币或者转运珠等。
谈及目前投资者更青睐什么理财方式，诺亚控股产品高级经理文静表示，过去两年整个市场的状况不太稳定，现在的投资者们更偏向于去投资一些比较稳健的理财类型，除此以外，也有少量的部分投资者开始对二级市场恢复信心，也会去趁着市场低位的时候，布局一些股票的多头型公募基金和私募基金。
文静进一步指出，一些投资者在过去的理财经历中也吸取了教训，在银行和三方机构等多位专业理财人士的建议下，也会进行两到三种不同类型的资产类别进行配置，债券型资产都是必不可少的，那么少量的股票型资产，以及少量的更加稳健的保险型资产，都是很多人正在选择同时进行配置的一个多元组合方案。
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专家建议做好
多元化分散配置
极目新闻记者注意到，目前银行推出的产品大多为现金管理类或者固定收益类，产品风险等级较低，主要以风险等级R1（低风险）和R2（中低风险）为主。期限方面，既有每日开放型产品，也有3个月至1年的中长期限产品。
“今年有的银行主打低风险的固定收益，有的在推黄金类的产品，主要是由于最近两年的股票型基金有较大的缩水，投资者的持有感受并不友好，所以银行才会去迎合这一部分人的需求。”文静指出，需要提醒投资者，对于保本保息产品也要小心鉴别。目前在国家规定的法律层面，只有非常少的保障保本保息的固定收益类产品，主要就是国债、固定收益的存款，还有就是写在合同里面有约定收益的储蓄型保险产品。
对于黄金类型的理财产品或者理财方式，文静认为这种方式可以配置，但是不宜过多，因为黄金未来的价格趋势，在短时间之内是不太好去判断的。
“部分投资者想要投黄金，也是想要去规避人民币汇率的不确定的风险，同时也担心投资到股票型基金当中会存在更大的风险。”文静表示，“对于这种，我个人可能偏向于推荐QD基金（QDII基金），这个是可以投资全球的人民币基金，只需要在国内投资，就可以投资到全球其他的金融市场，投资者可以多了解，做好投资类型的多元化分散配置。”
