□楚天都市报极目新闻记者 兰莎 通讯员 王远 陈楷书
今年初，湖北明确提出以控制成本为核心优化营商环境，陆续出台稳增长、降成本、优服务系列举措，为民企“舒筋活血”增信心。
针对民企融资痛点难点等沉疴痼疾，金融机构如何作为？近日，极目新闻记者走进多家民营企业了解到，地方法人金融机构——武汉农村商业银行（以下简称武汉农商行）将解决民企痛点、难点与自身业务创新、经营特色相结合，打出“加减乘除”组合拳。截至2023年9月末，武汉农商行对公贷款余额1708.4亿元，其中民营企业贷款856.5亿元，服务民营企业近2万户；科创企业贷款329.4亿元，比年初新增52.2亿元，比去年同期增幅27.1%，服务科创企业3000余户。
统一思想做“加”法
湖北某重工企业地处黄冈长江沿线，多年来致力于研究建造低排放量、低油耗的节能环保“甲醇双燃料绿色船舶”，是国家级科技型中小企业、省级专精特新“小巨人”企业。近日，该公司中标某5A景区旅游趸船项目，但因公司多个项目同期开工存在资金缺口。武汉农商行黄冈分行主动上门对接，制定融资方案，线上采集资料，优化授信环节，迅速为企业发放500万元“政采贷”。
快速响应，如今已成为武汉农商行常态化的工作机制。据了解，自《关于促进民营经济发展壮大的意见》出台后，该行统一思想做“加”法，第一时间成立行长任组长的民营企业金融服务工作领导小组，研究出台《提升民营企业金融服务质量工作方案》，制定出6方面18条综合服务举措。目前，该行重点民营企业对接率100%，已评价企业满意率达到100%。
企业成本做“减”法
今年5月，光谷国际人才自由港·武汉未来科技城青年社区”一期项目全部竣工，满足园区近万名高新技术产业人才的住房需求。武汉农商行为之发放贷款4亿元，通过“青创贷”“楚才贷”等多项载体，全程支持项目建设。
除大力支持青年创业、留汉安居等重点工程外，近年来，武汉农商行坚持减费让利，对符合条件的普惠小微企业给予利率优惠。据悉，2023年前三季度，该行仅通过“汉融通”综合金融服务平台申报纾困贴息就达到3592笔、贴息金额16430万元。
与此同时，武汉农商行坚持减程增效，建立民营企业审批“绿色通道”，为科创企业提供全生命周期服务。此外，坚持减时提质，该行打造了“鑫云医管”“鑫云慧医”管理系统以及“鑫云园管”系统，为医院及重点产业园区定制综合管理及服务平台。
服务创新做“乘”法
深入田间地头、走进企业车间……近年来，武汉农商行大量走访，深入调研民企发展痛点、难点，不断在创新上做“乘法”。
武汉某农业技术有限公司是一家集研发、生产制造、销售为一体的综合性农业公司，其研发的纯天然植物强壮剂产品远销全国多个省份。今年以来，受微量元素价格上涨影响，公司面临原材料采购资金缺口难题。该行江汉支行经过认真调查走访，利用农业信贷担保创新产品“楚银贷”为其融资400万元。
除产品创新外，武汉农商行加大了系统创新和服务模式创新。在系统创新上，该行推出企业微信银行、建设数字小微信贷管理中台、CRM系统以及新一代信用风险管理系统；在服务模式创新上，该行充分利用武汉市内150家综合网点的优势，打通服务民营企业的最后一公里，与1638个行政村签订整村授信协议68.38亿元，新增民营企业户数达700户。
稳企控险做“除”法
防范化解金融风险是金融工作的永恒主题。
如何处理好支持民营企业发展与防范金融风险之间的关系？武汉农商行给出了自己的答案。
武汉农商行建立了敢贷、能贷、愿贷机制。同时，用好风险分担机制。该行进一步深化与政府性融资担保机构开展的新型政银担业务。
此外，优化风险管理体系。做好信贷全流程风险管控工作，通过建立大数据风控体系，建设风险模型团队等方式，推动实体经济有序稳健发展。
武汉农商行相关负责人表示，该行始终坚持以服务民营经济发展为己任，为其提供有温度、有深度、有力度的高质量金融服务，努力当好民营企业发展的参与者、相伴者和支持者。下一步，该行将全力搭建“党建融合圈”“金融朋友圈”“产业生态圈”“服务共赢圈”的“四圈”平台，用高质量服务支持民营企业高质量发展。
>>>专家点评
中南财经政法大学金融学院副教授肖春海
随着供给侧结构性改革的不断深入，国家配套政策的持续推进，金融服务民营经济已迈入一个良性的“帕累托改进”过程。服务于民营经济的金融机构强手林立，各有特点，各展其长。以武汉农商行为代表的地方法人金融机构，天然的处于民营经济金融服务“最后一公里”的前沿，其市场布局、产品类型、服务网络、人员配备等，均内涵有“亲民”特质。近年来，随着金融服务“转态度，变思路，塑体系，勤跑腿，能落地”，企业信贷的可得性越来越强，尤其是能够“解难救急”的普惠性信贷服务，正在逐渐触达民营企业融资难题的“深水区”。
然而无法忽略的是，民营企业特别是科创型中小微企业，信用风险问题无法回避。“技能克拙”，地方法人金融机构应加快苦练内功，并借助于数字化转型，提升洞察力，打造风险识别的“火眼金睛”。
