□楚天都市报极目新闻记者 陈红

电影《消失的她》正在热映，围绕一起妻子失踪案的剧情在网络上发起热烈讨论，而在一些金融人士心里，“这个悲剧，其实可以避免的。”中国银行湖北省分行私人银行部投资顾问梁丽慧表示。

有什么办法可以让“李木子们”规避人生悲剧？人们可以如何妥善规划家庭财富？极目新闻记者就此采访了多位金融人士。

用家族信托隔离风险

“《消失的她》整个剧情有一个非常重要的导火索，就是女主角李木子的父母留下的巨额遗产。”诺亚控股荣耀传承板块产品总监黄柳在接受极目新闻记者采访时表示。

《消失的她》虽然只是极端个例，但类似电影里面的人生悲剧该如何提前规划避免呢？

“富裕家庭的父母可提前安排设立家族信托计划，如果发生身故风险，信托计划将立即激活。”梁丽慧告诉记者，家族信托是独立于委托人、受益人和受托人的固有财产，独立建账、独立运行，不但有效实现资产隔离，还可以防止因企业经营风险、婚姻风险等各种原因导致的财富被不当分割，相当于建立起家庭财富的“保险箱”。可以参考香港明星沈殿霞的计划，在生前设立信托，条款也可以个性化设置，比如在孩子达到35岁的时候，才开始进行大额资产分配。而在这之前每月仅可领取适当生活费，避免孩子被骗和挥霍的风险；也可以将给付条件设定为在婚姻存续期内每月领取一定金额，并对赌博等行为拟定惩罚性条款，约束夫妻双方不越线。

梁丽慧也表示，设立家族信托需要1000万元起步，但现实中家族信托其实已进入到普通老百姓家中。比如保险金信托，只需通过100万元期缴终身寿险就可以设立，轻松实现低门槛成立家族信托。

巧妙安排保单受益人

《消失的她》原型故事是曾轰动海内外的中国孕妇泰国坠崖事件。这一事件中，天津男子张某凡被控因高额保险费诱惑在泰国杀妻骗保。

保单是否可以隔离婚姻风险？黄柳对此表示，可以通过巧妙安排保单中的投保人、被保人和受益人，起到一定的婚姻风险隔离的作用。例如父母为子女投年金险，父母作为投保人，子女为被保人和年金领取人，指定身故受益人为父母或子女的孩子。保单现金价值属于父母，子女离婚不需要做财产分割。每年领取的年金，让子女拥有一笔源源不断的现金流。