□楚天都市报极目新闻记者 刘闪 通讯员 舒璇 杜殿虎
市民办理二手房“带押过户”登记 图片来源：武汉不动产登记
3月30日，自然资源部、中国银行保险监督管理委员会发布了《关于协同做好不动产“带押过户”便民利企服务的通知》，对协同做好不动产“带押过户”做出全面部署。
极目新闻记者从武汉市自然资源和规划局获悉，二手房“带押过户”政策已在武汉实施，截至目前，武汉市共办理二手房“带押过户”540余件，办件数量持续快速增长，二手房“带押过户”已在武汉市全面展开。
房产“带押过户”
将在全国全面推进
两部门在此次通知中明确，各地要在已有工作的基础上，深入探索，以点带面，以“三个拓展”全面推进“带押过户”：推动省会城市、计划单列市率先实现，并逐步向其他市县拓展；推动同一银行业金融机构率先实现，并逐步向跨银行业金融机构拓展；推动住宅类不动产率先实现，并逐步向工业、商业等类型不动产拓展，最终实现地域范围、金融机构和不动产类型“带押过户”全覆盖。
根据《通知》，“带押过户”是依据《民法典》规定，在申请办理已抵押不动产转移登记时，无需提前归还旧贷款、注销抵押登记，即可完成过户、再次抵押和发放新贷款等手续，实现不动产登记和抵押贷款的有效衔接。
需要注意的是，“带押过户”主要适用于在银行业金融机构存在未结清的按揭贷款，且按揭贷款当前无逾期。目前全国多个城市已开展“带押过户”，各地在实践探索中，主要形成抵押权组合、新旧抵押权分段、抵押权变更等“带押过户”模式。
诸葛数据研究中心高级分析师陈霄认为，自然资源部与中国银行保险监督管理委员会本次联合发文，是“带押过户”模式进一步全国推广的重要政策导向，首次由国家部委层面提出，充分展现了对这一模式的认可和在全国推行的决心。从发文内容来看，一方面，推动省会城市、计划单列市率先实现，再逐步推广到其他市县，充分体现以点带面、循序渐进的特征；另一方面，推动住宅不动产率先实现，逐步向工业、商业等拓展，这是本次政策较为新颖的一点探索。当前一些城市提出的“带押过户”主要是先以二手住宅市场为主，待住宅市场充分实行后再逐步向其他业态领域推广，扩大了“带押过户”的适用面，更具有全面性。
多家银行已运用新模式办理业务
实际上，从去年11月起，二手房“带押过户”已开始在武汉探索实施。
1月10日，武汉市自然资源和规划局联合该市住房保障和房屋管理局、市地方金融工作局、中国人民银行武汉分行营业管理部和武汉住房公积金管理中心对外发布《关于推行二手房“带押过户”深化登记金融协同服务工作的通知》，明确此后在二手房交易过程中，通过卖方、买方、贷款方达成一致共识，约定发放新贷款、偿还旧贷款的时点和方式等内容，实现借新贷、还旧贷的无缝衔接，不动产登记机构合并办理转移登记、新抵押权首次登记与旧抵押权注销登记，买方可“带押过户”获取金融贷款。
上述通知发布3个月来，武汉各区积极推进二手房“带押过户”。公开报道显示，江岸区、江汉区、硚口区、洪山区、武汉经开区等武汉各区不动产登记部门积极与银行联动，不断推进“带押过户”全面落地。
“不用提前还贷，抵押的房子也可以过户，减少了筹备资金的压力。买家也安心，办理手续当天就拿到了‘红本本’。”近日，在武汉经开区不动产登记中心，市民钱女士在没有还清原按揭贷款的情况下，顺利办理二手房转移登记。
据了解，以前二手房交易需要解除原有抵押、办理过户手续、房产二次抵押、银行贷款审批等多项流程，办理周期至少2—3个月，还要支付房产评估费、“过桥贷款”费等各项开支。新政策推行后，现在武汉二手房直接可以带押过户，交易涉及到的过户登记、二次抵押登记及原抵押注销登记等登记流程可一并申请、无缝衔接办理，仅需半天时间就可全部完成。
武汉市自然资源和规划局介绍，二手房“带押过户”政策实施后，不动产登记、房产交易、税务、公积金管理等部门的相关业务流程已完成匹配性改造，建设银行、招商银行、兴业银行、农业银行、交通银行、工商银行、湖北银行、汉口银行和广发银行等多家银行已成功运用了二手房“带押过户”新模式办理相关业务。目前，武汉市共办理二手房“带押过户”540余件，办件数量持续快速增长，二手房“带押过户”在武汉市全面展开。
促进二手房买卖 激活改善家庭以旧换新
中指研究院华中市场研究中心主任李国政认为，对于房地产市场而言，二手房“带押过户”新模式，不仅简化了流程，为买卖双方和贷款银行缩短了交易时间，还降低了交易成本和资金安全风险，有利于促进二手房买卖。如此一来，也可以推动住房梯次消费，激活改善家庭以旧换新，有效释放需求，有利于新房市场销售，有利于新市民、青年人安居乐业，畅通房地产产业链良性循环，助力楼市稳定发展。
武汉贝壳泛海交易分部经理王敬康也认为，“带押过户”政策的实施，简化了交易流程，节约了购房资金成本，可以有效缩短部分二手房交易周期，加快存量房的市场流通，对促进房地产市场良性循环具有积极意义。
不过，李国政指出，当买卖双方在同一家银行办理按揭贷款时，银行已经打通“脉络”，“带押过户”操作便捷，但如跨行办理按揭贷款，还需要制定规范化流程推动政策落地。
招商银行武汉分行零售信贷部经理曹诗章介绍，跨行间“带押过户”首先需要取得原贷款抵押银行同意，如何规避原贷款对应的抵押权的落空风险，同时保障买方贷款银行发放的资金安全，仍需要各银行规范具体的交易流程和细节，做好流程精细化管理，符合内外部监管要求。
下一步，武汉市不动产登记部门将继续与银行等金融机构协作，有序推进二手房“带押过户”普及和实施，让企业和群众体验更高效、更便捷的不动产登记，享受更贴心、更安心的政务服务。
