□楚天都市报极目新闻记者 陈红 兰莎 王琳
腊月十六，暖阳裹挟着金黄落叶，似乎深秋仍未离去，但新春的脚步却已近了。据了解，江城不少银行网点已经挂上灯笼，贴上窗花，装饰一新。老百姓在新年到来前，如何打理“钱袋子”？过年给孩子包红包用的新钞，都开始兑换了么？银行网点准备得怎样了？近日，极目新闻记者兵分多路进行了打探。
营业网点布置一新
走进银行网点，即使是每天忙碌得“不知今夕是何夕”，也可以立刻感觉到新春气息扑面而来。
在农业银行武汉东湖支行营业室，记者看见大厅中，布置了两扇红色仿古雕花“门”，门前门后装点着灯笼串、中国结、朱色小果、绯红折扇，烘托出一片喜庆红火的氛围，几只抱着“福”字的小萌兔，告诉大家“兔年”就要来了。
兴业银行武汉光谷支行营业大厅，也是红红火火，溢满年味。一位刚办完业务的女士，手里提着“兔年大吉”福袋，一脸喜气。
为客户送上新春福袋，是各家银行的传统项目。“你看那边，我们营业大厅这两天刚刚布置上。”1月7日，中国银行武汉南湖支行相关负责人笑着指向大厅一侧，大红的礼品袋整整齐齐摆放着，围成了一个扇形。礼品盒上，戴着兔儿帽的小童正钓上来一条大红锦鲤，袋子上还醒目地标有“110”的字样。据了解，中国银行湖北省分行今年1月4日刚刚过完110岁的生日，是湖北省连续经营时间最长、历史最悠久的金融机构。
新春福袋里，对联、利是封、福字贴是各家银行的标配。“这是我们为前来网点办理业务的客户准备的福袋，里面有春联、利是封，还有大家喜欢的手工灯笼、绒面窗花和新年日历，祝大家在兔年都能大展宏图。”武汉农村商业银行南湖支行负责人展示着自家银行“干货满满”的福袋。
大额存单备受青睐
新春到来，不少市民会拿到“年终奖”。这笔钱可以如何打理？市民朋友最青睐哪些让资产保值增值的产品？记者了解到，新年伊始，正是银行“开门红”营销旺季，银行重点推出定期存款、大额存单、贵金属等产品招揽客户。
自从银行理财产品净值化以后，持续多年的“新春理财”已逐渐淡出人们的视线。“根据监管要求，银行理财不能承诺收益，因此以往年化利率比平时略有上浮的新春理财意义也就不大了。”农业银行武汉东湖支行一名客户经理告诉记者，“这两年，消费者投资风格趋于保守，最受青睐的还是安全性高的存款类产品。如果资产达到20万元，我们主推的是大额存单。”
记者了解到，三年期大额存单的年化利率早已跌破4.0%，如今大多产品利率在3%至3.5%区间。但是在近期银行理财和基金行情不太理想的情况下，能够确定收益的存款类产品成为“香饽饽”。“去年银行理财产品的净值波动较大，今年我还是想把年终奖用来购买存款类产品。”一名在银行办理业务的客户告诉记者。
“需要提醒的是，市民在银行购买大额存单时，要注意流动性风险。如果选择的是不可转让的大额存单，一定要选对适合的期限，给自己预留应急资金，不要贪图利息而选择过长的期限。”武汉农村商业银行南湖支行一名客户经理表示，现在也有不少银行提供的大额存单是可转让的，储户在存款期间如果遇到急需用钱的问题，就可以操作转让业务，盘活资金的同时提高最终收益。
新钞兑换额度充足
每到腊月，就有不少市民陆续到银行来提取或者兑换新钞。“现在拿着现金来兑换新钞的顾客不多，大多都是直接取现。很多老人新年给孙辈的红包都是现金，因此过年提取新钞的业务量会明显上升。”中国银行武汉南湖支行一名客户经理表示，该行很早就已经开始布置新钞兑换的工作。
在武汉农村商业银行南湖支行，极目新闻记者遇到了前来兑换新钞的王女士。“还有十来天就过年了，我提前来换点新钱，给孩子们准备压岁红包。”王女士一边说一边将新钞小心地放进挎包，“银行工作人员服务高效周到，几分钟就办好了。”
武汉农村商业银行南湖支行负责人告诉记者，目前，该行已经备足了新钞供市民换取，各种票面齐全。节前是换钞高峰期，该负责人建议，市民换取新钞最好趁早，错峰办理业务可减少等待时间。对于提取大额现金的市民，需要提前一天进行预约。“其实现在新钞业务还真不少，比如给孩子包红包的，很多都是三五千到一两万地取。”她说，还有100元兑换零钞，银行也是配的新钞，小商户几百元上千地兑换，但是超市的兑换都是一两万元。
银行贵金属产品也悄然成为一些家庭的春节礼物，特别是生肖类贵金属产品。极目新闻记者了解到，各家商业银行都有与兔年相关金条、金钞等贵金属产品，不仅可作为新年礼物送给亲朋好友，且具有投资和收藏价值，受到不少市民青睐。
个人养老金开户忙
记者在走访中发现，启动一个多月的个人养老金业务，依然是多家银行“开门红”的营销重点。不少市民办理业务时，也多半会打听个人养老金业务的开设流程和税收优惠政策，并当场办理。
在兴业银行武汉光谷支行，记者了解到，开设个人养老金账户即可领取红包。“个人养老金账户内资金，可投资的有个人养老储蓄、养老理财、养老保险和养老公募基金产品，我们一直在持续丰富产品货架，引入了个人养老金账户投资基金目录下的113只优质基金，并精选覆盖不同期限的多种养老理财产品和商业养老保险产品，实现了对投资品类的全覆盖。”兴业银行一名客户经理介绍说。
据了解，根据政策，个人养老金在缴费环节，按照每年12000元的限额标准实施税收优惠；在投资环节，投资收益暂不征收个人所得税；在领取环节，个人领取的个人养老金，不并入综合所得，单独按照3%的税率计算缴纳个人所得税。每年能节省多少税是因人而异的，根据每个人的个人所得税缴纳税率不同，节税效果不同，收入越高的人，节税效应越明显。
