□楚天都市报极目新闻记者 陈红

银行消费贷超低利率时代迎来拐点。极目新闻记者获悉，中行、建行、招商等多家商业银行旗下消费贷款产品的利率都实施了上调，最低利率不低于3%。业内人士认为，上调贷款利率，有助于商业银行缓解息差压力、提升盈利能力。

多家银行4月上调消费贷利率

4月3日，记者登录多家银行手机银行看到，目前部分银行消费贷年化利率已上调。中国银行“中银E贷”的年利率（单利）已上调至最低3.1%，此前该产品年化利率曾为2.85%；中国建设银行“快贷”利率从2.8%上调至“年化利率3.0%起”；招商银行消费贷产品“闪电贷”的年化利率（单利）已恢复至3.4%，此前在各种优惠券的叠加下，该产品利率曾一度下探至2.58%；兴业银行“兴闪贷”从3月31日最低年利率2.78%，调整到4月1日的“最低3.75%”。

此前，消费贷市场掀起“价格战”，利率刷新历史低点，不少商业银行的消费贷年化利率低于3%，部分银行消费贷利率甚至下调至2.4%左右。3月31日，银行消费贷利率迎来重要变化。一家股份制银行武汉分行的信贷部负责人告诉记者，该行已接到通知，四月份消费贷产品上调到不低于3%。另有一家地方法人银行工作人员确认，该行消费贷产品将优化，利率的确是在4月1日后“不会低于3%”。

有银行的信用额度也随之上调。有业内人士称，一些银行对于信用良好、有大额消费需求的客户，阶段性提高个人消费贷款自主支付的金额上限，个人互联网消费贷款金额上限阶段性提高至30万元。在期限方面，部分商业银行将用于个人消费的贷款期限阶段性延长。记者在各银行手机银行页面看到，中国银行的“中银E贷”额度从20万元调整为了30万元；建设银行“快贷”、招行“闪电贷”额度也上调至30万元。

缓解净息差压力引导合理消费

2025年年初以来，银行消费贷市场掀起新一轮“价格战”，多家银行为抢占市场份额，推出利率3%以下的消费贷产品，个别银行产品利率甚至下探至2.4%，远低于央行3月公布的1年期贷款市场报价利率。据融360数字科技研究院监测数据，2025年2月，全国性银行线上消费贷平均最低可执行利率为2.91%，环比下降7BP，同比下降28BP，大部分银行消费贷利率低于3%。

数据显示，在政策红利支持下，2024年汽车换新超680万辆、8大类家电换新超5600万台，“以旧换新”消费市场增量达1.3万亿元。老百姓的家电换新、房屋装修、车辆置换等消费，低息消费贷切实降低了消费门槛。但也有声音表示，由于消费贷利率较低，净息差持续缩窄，银行经营压力有上升趋势，而部分消费者也会因为低利率铤而走险将资金挪腾投向股市、理财甚至黄金投资等领域。

上海金融与发展实验室副主任、研究员，招联首席研究员董希淼认为，3%以下的消费贷叫停得及时。“当消费贷利率跌破3%，房贷与消费贷0.4%的利差让套利暗流涌动，监管及时出手守住了安全底线。”

一家股份制银行武汉分行工作人员提醒消费者，在申请消费贷款时需通过正规渠道来申请，比如银行网点、官网、手机银行等；要合理规划金额与期限，根据实际需求申请金额，避免过度负债；选择与收入匹配的还款期限，确保月供不超过月收入的三成至四成；在使用消费贷款时要注意按期归还贷款，避免逾期影响征信记录以及触犯法律风险；消费者在申请贷款时需评估自身的还款能力，比如未来收入稳定性等因素，预留应急资金，避免入不敷出。